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为孩子投保少儿险谨防三误区

  案例一:

  儿童节到了,童童计划着和父母去玩,于是一大早就起来了。童童的妈妈在前一天就答应童童,说“六一”那天要给她一份特别的礼物,这份礼物据说可以在孩子出现危急的时候大显身手,像机器猫的魔法棒一样神奇。

  童童迫不及待地等着这份神奇的礼物。原来这份礼物并不是什么魔法棒,而是一份少儿保险。

  童童觉得很奇怪,妈妈为什么给她这样一份礼物,别的小朋友六一节父母都会给他们买漂亮的新鞋、新衣服,逛游乐场和动物园,吃麦当劳和肯德基;可是妈妈却给他买了一份保险。妈妈告诉童童,你说的那些东西平时妈妈都可以给你买,但是那些东西并不能带给你任何保障,而保险可以帮助你健康成长。妈妈给你买的这份保险中,包含了人身险和教育险,如果平时遇到一些意外伤害,保险就可以发挥它的作用。而且在你上学期间所需要的一些与学习相关的费用,也可以定期去保险公司领取,这样爸爸妈妈也就减轻了一定的负担。这是六一节妈妈给你的特别的礼物,希望这份礼物能伴随你健康快乐的成长。

  听了妈妈的这番话后,童童似懂非懂,但是她能体会到妈妈对她的爱。童童把自己收到这份特别的礼物告诉了小伙伴,小伙伴们听了童童的这份保险,也告诉了自己的父母,希望家长也能给自己买一份这样的保险。

  案例二:

  瑞瑞今年四岁了,为了给瑞瑞准备六一节的礼物,妈妈可没少花心思。

  在考虑斟酌后,瑞瑞的妈妈打算给自己的孩子买一份保险。从孩子的未来考虑,为他们购买一些力所能及的少儿保险,给孩子的将来提供一份可靠的保障,无疑是不错的选择。一方面可以在孩子成长的各个阶段帮他一起作重要抉择;另一方面也向孩子传递父母无限的关爱,保证孩子能够拥有一个平安、健康、快乐的人生。

  为了让孩子的保障更加全面,妈妈给瑞瑞投保了多家公司的多个险种;包括学平险、人身及医疗保险、教育险等。她以为这样在出现意外时可以得到多家保险公司的赔付,但事情是否如瑞瑞妈妈想的那样呢?

  一天,瑞瑞在放学回家的路上被小货车撞了,在医院住了一个星期,瑞瑞的妈妈想起“六一”时给瑞瑞买的少儿保险,于是给多家保险公司打了电话要求理赔。在第一家公司得到意外险的理赔后,瑞瑞的妈妈又去了第二家公司要求理赔,但是,那家公司表示,虽在理赔范围内,可由于已经接受一家公司的理赔就不能重复赔付了。瑞瑞的妈妈一脸茫然,原来保险买多了也起不到事半功倍的效果。

  (本故事来源于真实案例)

  ■现场互动:为孩子投保少儿险谨防三误区

  主持人:“六一”儿童节到了,父母们都在绞尽脑汁准备为自己的孩子送上一份充满爱心的礼物。案例一和案例二中孩子的妈妈都给自己的孩子买了保险,那么,现在市场上的少儿险都有那几类呢?

  专家点评:目前市面上少儿险基本上可以分为三类:少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险,这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征就是孩子在婴幼儿阶段,就开始给他们提供健康及储蓄保障。最新市场调查显示,在中国城市居民的各类保险需求中,少儿险位列第三,仅次于健康险和养老险。孩子的意外、健康和教育是家长们最为关注的问题。

  主持人:像上面的这三类保险,是不是都必须要买?哪个最重要?是不是买得越多越好?案例二中,瑞瑞的妈妈就给瑞瑞投保了多个险种,为什么到最后出了意外没有得到多家公司的赔付?

  专家点评:儿童保险的种类繁多,这一方面满足了父母投保的需求,另一方面也增加了父母在选择合适险种上的难度。很多家长在为孩子选择保险的时候过于盲目,在选择儿童险种时也是多多益善。其实这种观念并不科学,有很多家长一口气给孩子上了七八个险种,这样做,在真正出现险情时,并不能起到事半功倍的作用。因为意外医疗险的赔付遵循“补偿性”原则,报销一次以后,第二家保险公司只报销剩余的那一部分,第三家、第四家依此类推。因此,如果多家投保,并不能起到“多多益善”的作用,所以意外伤害医疗仅在一家投保即可。因此“多多益善”的概念用在这里并非明智之举。这是一个误区。

  主持人:看来投保少儿险并不是越多越好。上面说了一个误区,那么还有哪些需要注意的呢?

  专家点评:如果您只想给孩子买一份到两份保险,那么您应该先了解自己孩子的情况,而不是“跟风跑”。这是第二个误区。

  明确侧重点、选择最适合孩子特点的险种进行投保,才是最明智的:比如孩子的身体素质较差,那么就要优先考虑买医疗保险,以保证在发生意外、疾病的情况下孩子都有相应的医疗保障;比如孩子上学的费用昂贵,那么最好投保教育险,商业少儿教育保险最大的好处就是可以在孩子教育费用最高的阶段,如高中、大学提供充足的教育金。

  应当注意的是,对于教育险,越早投保,孩子越早受益,有的孩子上初中时就可以拿到相应的教育基金了。

  第三个误区就是有人认为,保额越高越好,其实不然。在家庭中,儿童不是经济支柱,因此家长无须为孩子的人身安全投下高额保险。

  同时,国家有明文规定:17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元(部分地区不能超过5万元)。但是,医疗险和子女教育金不受此限额的限制。所以,在给孩子买保险时,家长一定要给家庭的经济状况定准位,不要互相攀比。

  主持人:在投保少儿险的时候我们还需要注意哪些事项呢?

  专家点评:保孩子更要注重保大人。有些家长过度关注孩子,往往忽视了对自己的保障,实际上,家长自己保障全面才是对孩子最大的保障。因为孩子成长中最大的风险就是失去了父母的照顾。如果父母出现意外过失,或者丧失劳动能力而无法获得收入,那很有可能连为孩子续保的保费都支付不出,所谓“保险保障孩子”,也就是一句空话了。所以,儿童节为人父母者不妨也为自己加买一份保险。

(责任编辑:刘扬)

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